Bank Wzajemnego Oszczędzania - Mutual savings bank
| Część serii poświęconej usługom finansowym |
| Bankowość |
|---|
Kasa wzajemnych oszczędności to instytucja finansowa powołana przez rząd centralny lub regionalny, bez kapitału akcyjnego, należąca do jej członków, którzy subskrybują wspólny fundusz. Z tego funduszu wypłacane są roszczenia, pożyczki itp. Zyski po odliczeniach są dzielone między członków. Celem instytucji jest zapewnienie poszczególnym członkom bezpiecznego miejsca do oszczędzania i inwestowania tych oszczędności w hipoteki , pożyczki , akcje , obligacje i inne papiery wartościowe oraz do udziału we wszelkich zyskach lub stratach z tego wynikających. Członkowie są właścicielami firmy.
Historia
Instytucja najczęściej identyfikowane jako pierwszy nowoczesny oszczędności banku był „ Oszczędności i przyjazne Society ” zorganizowana w 1810 roku przez ks Henry Duncan z Ruthwell Presbyterian Church w Dumfriesshire , Szkocji . Ks. Duncan założył przyjazne towarzystwo, aby stworzyć spółdzielczą instytucję depozytową , aby umożliwić swoim najbiedniejszym parafianom prowadzenie kont oszczędnościowych, na które naliczane są odsetki na wypadek choroby i starości . Kolejnym prekursorem nowoczesnych kas oszczędnościowych były idee Friedricha Wilhelma Raiffeisena, które doprowadziły do powstania wiejskich kas kredytowych i banków spółdzielczych . Europejskie organizacje wolontariackie i „ przyjazne społeczeństwa ” stały się inspiracją dla ich amerykańskich odpowiedników z siedzibą w Stanach Zjednoczonych.
Te pierwsze kasy oszczędnościowe były pomyślane jako przedsięwzięcia filantropijne, mające na celu podniesienie poziomu biedoty i klasy robotniczej. Banki zostały założone przez filantropów, którzy objęli stanowiska powierników, menedżerów i dyrektorów kas oszczędnościowych, jako okazję do nauczenia klasy robotniczej zalet oszczędności i samodzielności poprzez zapewnienie im bezpieczeństwa, aby oszczędzać swoje pieniądze. Pierwszym zarejestrowanym amerykańskim bankiem oszczędnościowym był Provident Institution for Savings w Bostonie. Jej statut z 1816 r. był pierwszym na świecie aktem rządowym chroniącym banki oszczędnościowe. W 2015 roku najstarszym (i największym) bankiem wzajemnym w USA był Eastern Bank of Boston, z aktywami o wartości około 10 miliardów dolarów. Został wyczarterowany w 1818 roku w Salem w stanie Massachusetts jako Salem Savings Bank. W 2020 roku Eastern Bank dokonał demutualizacji i wprowadził swoje akcje na NYSE.
Od lat 70., kiedy branża została zderegulowana, tysiące kas oszczędnościowych przekształciło się w spółki kapitałowe , uzyskując ponad 40 miliardów dolarów. W 2010 roku pozostało tylko około 600. Te konwersje często skutkowały dużymi nagrodami finansowymi dla kadry kierowniczej czołowych banków. Obecne banki wzajemnych oszczędności obejmują Dollar Bank , Ridgewood Savings Bank , Middlesex Savings Bank i Liberty Bank .
Bankowość wzajemna w Australii
Począwszy od lat 80. kilka towarzystw budowlanych w Australii przekształciło się w banki, ale musiało przy tym dokonać demutualizacji. Należą do nich Advance Bank (dawniej NSW Building Society), St. George , Suncorp , Metway Bank, Challenge Bank, Bank of Melbourne i Bendigo Bank . Zmiana przepisów oznaczała, że towarzystwa budowlane i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nie były już zobowiązane do demutualizacji po przejściu na banki, a kilka, w tym Heritage Bank , przekształciło się od 2011 r., zachowując jednocześnie swój status i strukturę organizacji wzajemnych.
Użyj i zaprojektuj
Kasy Wzajemnego Oszczędności miały na celu stymulowanie oszczędności osób fizycznych; wyłączną funkcją tych banków jest ochrona depozytów, dokonywanie ograniczonych, bezpiecznych inwestycji oraz zapewnianie deponentom odsetek. W przeciwieństwie do banków komercyjnych kasy oszczędnościowe nie mają akcjonariuszy; całość zysków poza utrzymaniem banku należy do deponentów kasy ubezpieczeń wzajemnych. Banki Wzajemnego Oszczędności stawiają przede wszystkim na bezpieczeństwie, w związku z czym w swoich inwestycjach były historycznie charakterystycznie konserwatywne. Ten konserwatyzm pozwolił kasom oszczędnościowym zachować stabilność w burzliwym okresie Wielkiego Kryzysu , pomimo upadku banków komercyjnych i towarzystw oszczędnościowo-pożyczkowych .
Zobacz też
- Społeczeństwo budowlane
- Bankowość spółdzielcza
- Spółdzielnia Kredytowa
- Rynek kapitałowy
- Demutualizacja
- Wzajemna organizacja
- Bank