Canada Deposit Insurance Corporation - Canada Deposit Insurance Corporation
| Société d'assurance-dépôts du Canada | |
 | |
| Przegląd agencji | |
|---|---|
| Utworzono | 4 marca 1967 |
| Jurysdykcja | Rząd Kanady |
| Główna siedziba | Ottawa |
| Minister odpowiedzialny | |
| Dyrektor agencji | |
| Stronie internetowej | www |
Kanada Deposit Insurance Corporation ( CDIC ; francuskie : Société d'Assurance-dépôts du Canada ) to kanadyjski federalny Korona Corporation stworzony przez Parlament w 1967 roku, aby zapewnić ubezpieczenie depozytów deponentów w kanadyjskich banków komercyjnych i instytucji oszczędnościowych . CDIC ubezpiecza depozyty Kanadyjczyków przechowywane w kanadyjskich bankach (i innych instytucjach członkowskich) do kwoty 100 000 CAD w przypadku upadłości banku . CDIC automatycznie ubezpiecza wiele rodzajów oszczędności na wypadek upadku instytucji finansowej. Jednak bank musi być członkiem CDIC i nie wszystkie oszczędności są ubezpieczone. CDIC jest również kanadyjskim organem ds. Restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji banków, spółdzielczych kas pożyczkowych, spółek powierniczych i pożyczkowych, a także stowarzyszeń podlegających ustawie o spółdzielczych stowarzyszeniach kredytowych, które przyjmują depozyty.
Historia
Kanadyjska Korporacja Ubezpieczeń Depozytów została utworzona 4 marca 1967 r. (Na mocy załącznika III, część 1 ustawy o administrowaniu finansami i ustawy o kanadyjskiej korporacji ubezpieczającej depozyty ). Jest podobny do Federal Deposit Insurance Corporation w Stanach Zjednoczonych. Od 1967 roku 43 instytucje finansowe w Kanadzie upadły, a wszystkie 43 były członkami CDIC. Od 1996 r. Nie było żadnych niepowodzeń. Na dzień 31 grudnia 2017 r. Liczba instytucji członkowskich wynosiła 82, zgodnie z podsumowaniem planu korporacyjnego CDIC na lata 2018/19 do 2022/2023.
Korzenie CDIC sięgają XIX wieku, takich jak problemy finansowe Górnej Kanady w 1866 r., Panika w Ameryce Północnej w 1873 r. I upadek Home Bank w Toronto w 1923 r. , Symbolizowany dziś przez Casa Loma . Historycznie w Kanadzie ryzyko regionalne zawsze było rozłożone na poziomie krajowym w każdym dużym banku, w przeciwieństwie do nierównej geografii amerykańskiej bankowości jednostkowej, na którą składają się oszczędności i pożyczki o wielkości regionalnej lub krajowej, które z kolei rozpraszają swoje ryzyko na inwestorów. Kanadyjski system bankowy jest częściowo regulowany przez Urząd Nadzoru nad Instytucjami Finansowymi, który w skrajnym przypadku może zamknąć instytucję finansową. Oprócz kanadyjskich przepisów dotyczących kredytów hipotecznych, ryzyko upadłości banków podobnych do amerykańskich jest niewielkie, ale nie jest niemożliwe.
Pierwotna kwota ubezpieczenia na kwalifikujące się konto depozytowe wynosiła 20 000 USD. Kwota ta została podniesiona do 60 000 USD w 1983 r. Od 2005 r. CDIC pokrywa 100 000 USD kwalifikujących się depozytów na każdą kategorię ubezpieczonych w każdej instytucji członkowskiej CDIC w przypadku niepowodzenia.
W dniu 22 czerwca 2017 r. CDIC został formalnie wyznaczony jako organ ds. Restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji największych banków w Kanadzie, w uznaniu roli CDIC w radzeniu sobie z upadłością swoich instytucji członkowskich. CDIC posiada szereg narzędzi, które mogą pomóc lub rozwiązać upadającą instytucję członkowską.
Pokrycie
Ubezpieczenie jest ograniczone do instytucji członkowskich CDIC i obejmuje 100 000 USD na niektórych typach depozytów, takich jak rachunki oszczędnościowe i rachunki czekowe, gwarantowane certyfikaty inwestycyjne (GIC) i inne depozyty terminowe z pierwotnym terminem zapadalności do pięciu lat lub krótszych, przekazy pieniężne, czeki podróżne i weksle bankowe wystawione przez członków CDIC i czeki poświadczone przez członków CDIC oraz skrypty dłużne wystawione przez firmy pożyczkowe, które są członkami CDIC. Kwalifikujące się depozyty są ubezpieczone osobno w każdej z siedmiu kategorii:
- w jednym imieniu
- pod więcej niż jednym nazwiskiem
- w RRSP
- w RRIF
- w TFSA
- w zaufaniu
- do płacenia podatków od nieruchomości obciążonych hipoteką
Kluczową cechą ochrony depozytów CDIC jest odrębna ochrona. Biorąc pod uwagę, że każda kategoria depozytów jest chroniona oddzielnie, deponenci mogą korzystać z ochrony znacznie przekraczającej 100 000 USD (np. Są chronieni za 100 000 USD w każdej z siedmiu kategorii).
Większość spółdzielczych kas oszczędnościowo- kredytowych (i caisses populaires w Quebecu lub Nowym Brunszwiku) nie jest ubezpieczonych na szczeblu federalnym, ponieważ są one tworzone na podstawie statutów prowincji i wspierane przez prowincjonalne towarzystwa ubezpieczeniowe, które generalnie podążają za modelem CDIC. Federalne spółdzielcze kasy pożyczkowe, takie jak UNI Financial Cooperation caisse w Nowym Brunszwiku, są zarejestrowane na mocy federalnych statutów i są członkami CDIC. ATB Financial , instytucja finansowa należąca do rządu Alberty , jest ubezpieczona bezpośrednio przez rząd prowincji Alberta, a nie przez federalną lub prowincjonalną instytucję ubezpieczeniową.
Fundusze w zagranicznych bankach działających w Kanadzie nie są objęte gwarancją. Depozyty w walutach obcych, takich jak dolary amerykańskie , również nie są ubezpieczone, nawet jeśli są przechowywane przez zarejestrowaną instytucję finansową CDIC. Gwarantowane Certyfikaty Inwestycyjne na okres dłuższy niż 5 lat również nie są ubezpieczone. Niektóre fundusze w zarejestrowanych planach oszczędności emerytalnych lub zarejestrowanych funduszach emerytalnych w banku mogą nie zostać pokryte, jeśli są zainwestowane w fundusze wspólnego inwestowania lub są przechowywane w określonych instrumentach, takich jak obligacje emitowane przez rząd lub korporacje. Ogólną zasadą jest pokrycie rozsądnych depozytów i oszczędności, ale nie depozytów celowo umiejscowionych w celu podjęcia ryzyka dla zysku, takich jak fundusze wspólnego inwestowania lub akcje.
Aktualna sytuacja finansowa
Według kwartalnego raportu finansowego CDIC na dzień 31 grudnia 2017 r. CDIC chroni 774 miliardy dolarów CAD w ubezpieczonych depozytach. CDIC za ex ante poziom finansowania jest $ +4,2 mld zł, co stanowi 55 punktów bazowych depozytów ubezpieczonych.
Lista załamań finansowych od 1967 roku
- Commonwealth Trust Company 1970
- Security Trust Company Limited 1972
- Astra Trust Company 1980
- District Trust Company 1982
- AMIC Mortgage Investment Corporation 1983
- Crown Trust Company 1983
- Fidelity Trust Company 1983
- Greymac Mortgage Corporation 1983
- Greymac Trust Company 1983
- Seaway Mortgage Corporation 1983
- Seaway Trust Company 1983
- Northguard Mortgage Corporation 1984
- CCB Mortgage Investment Corporation 1985
- Canadian Commercial Bank 1985
- Continental Trust Company 1985
- London Loan Limited 1985
- Northland Bank 1985
- Pioneer Trust Company 1985
- Western Capital Trust Company 1985
- Bank of British Columbia 1986
- Bank of British Columbia Mortgage Corporation 1986
- Columbia Trust Company 1986
- North West Trust Company 1987
- Principal Savings & Trust Company 1987
- Financial Trust Company 1988
- Korporacja Oszczędności i Hipoteki Osadników 1990
- Bank of Credit and Commerce Canada 1991
- Saskatchewan Trust Company 1991
- Standardowa firma pożyczkowa 1991
- Standard Trust Company 1991
- Shoppers Trust Company 1992
- Central Guaranty Mortgage Corporation 1992
- Central Guaranty Trust Company 1992
- First City Trust Company 1992
- Pierwsza Miejska Firma Hipoteczna 1992
- Dominion Trust Company 1993
- Prenor Trust Company of Canada 1993
- Confederation Trust Company 1994
- Monarch Trust Company 1994
- Income Trust Company 1995
- North American Trust Company 1995
- Towarzystwo Hipoteczne NAL 1995
- Security Home Mortgage Corporation 1996
Zobacz też
- Ubezpieczenie depozytu
- Bankowość w Kanadzie
- Federal Deposit Insurance Corporation (odpowiednik w USA)
Powiązane agencje i programy
- Canadian Credit Union Association
- Canadian Investor Protection Fund , podobny program dla rachunków inwestycyjnych (akcje, obligacje)